23년 연금저축펀드 계좌, IRP(퇴직연금) 계좌, ISA 계좌 결산

안녕하세요. Green입니다.

오늘은 연금계좌 관련하여 올해 및 12월 결산을 해보려 합니다.

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연금저축펀드 1계좌

12월 수익률은 6.41%로 수익금액 3,295,956원을 기록하였습니다.

지난달에 비해서도 수익이 조금 더 좋은 모습입니다.

ETF 보유 변경 현황입니다.

ETF 보유현황

ACE 미국S&P500 : 840주

ACE 미국나스닥 : 870주

TIGER 미국배당다우존스 : 1,154주(+8)

TIGER 미국MSCI리츠(합성H) : 580주

TIGER 리츠부동산인프라 : 600주

TIGER 미국다우존스30 : 100주

TIGER 유로스탁스배당30 : 100주

ARIRANG 고배당주 : 100주

추가 납입금액이나 매도 등 거래가 없다 보니 분배금을 활용해서 TIGER 미국배당다우존스 8주만 추가매수 할 수 있었네요.

다른 계좌에서 보유하고 있던 TIGER 미국MSCI리츠는 매도하였으나 아직 연금저축펀드 1계좌에서는 마이너스를 기록하고 있기 때문에 보유중에 있습니다. 다음달에는 분배금을 60원을 줄 예정이고 미국 리츠들의 분위기가 나쁘지 않기에 지켜보면서 교체 매매를 선택하려 합니다.

올해 연금저축펀드의 총 수익은 10,993,384원을 기록하였네요. 꽤나 높은 수익률을 올린 것 같습니다.

새로운 자금들이 투입될때 매수와 일부 교체매매를 진행하였는데요.

단순하게 투자하는 것도 생각보다 수익률이 좋음을 알 수 있습니다.

올해 ACE 미국S&P500의 누적수익률은 28.49%이고, ACE 미국나스닥100의 누적수익률은 60.96%로 굉장한 차이를 보이는 한해였는데요. 그래도 가까스로 S&P500과 유사한 정도의 수익률을 올린 것에 대해서는 괜찮지 않았나 생각하고 있습니다.

저는 개인적으로 1년 목표수익률을 정해놓고 투자를 하진 않는데요. 사실 거래 자체를 많이 하는 투자스타일을 지향하는 것은 아니다보니 그렇기도 하고요. 길게보고 투자하기에 시장의 흐름에 따라 제 계좌도 따라갈 뿐이라고 생각합니다.

2015년에 처음 연금저축펀드 계좌를 개설해서 23년까지 운용하면서 총 납입금액은 38,000,000원을 입금했으며, 올해까지 총 누적수익은 16,742,065원입니다. 아무래도 작년은 마이너스가 꽤나 컸었던게 평가금액이 많이 늘어나는데 안좋은 영향을 끼친것 같습니다. 참고로 22년 수익률은 -8,236.969원 이었습니다.

이 계좌에는 내년에도 600만원 정도를 입금해서 운용될 예정입니다.

 

 

연금저축펀드 2계좌, ISA 계좌

 

연금저축펀드 2계좌의 수익률은 690,347원을 기록하였고, ISA계좌에는 353,084원을 기록하였습니다.

나무증권은 먼가 원금과 손익들을 보기가 조금은 불편한 것같네요. 미래에셋, KB에 비해서 말이죠.

연금저축펀드 2계좌 ETF 보유현황

ETF 보유 현황

TIGER 미국배당다우존스 : 903주(+134)

TIGER 미국MSCI리츠(합성H) : 109주(전량 매도)

ACE 미국나스닥100 : 10주

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ISA 계좌 ETF 보유현황

TIGER 미국배당다우존스 : 456주(+2)

ACE 미국S&P500 : 30주

보유현황 중에 크게 변동된 내역이라고 하면 TIGER 미국MSCI리츠를 전량 매도하고 TIGER 미국배당다우존스를 분배금과 함께 추가매수하였습니다.

내년부터 여력이 된다면 ISA 계좌에도 조금씩 더 납입을 해야겠다는 생각이 드네요.

 

연금저축펀드 올해 수익률은 693,658원, ISA계좌는 265,633원을 기록하였으며, 두 계좌다 이번달 수익률이 좋지 않았다면 마이너스를 기록할 수도 있었을 것 같습니다.

아무래도 올해 SCHD가 연말전에 힘을 못쓰면서 힘든구간을 보내서 그런것으로 생각됩니다.

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IRP(퇴직연금) 계좌

퇴직연금계좌는 이번달 수익률이 893,896원으로 수익률 3.32%를 기록하고 있습니다.

연금저축펀드계좌에 비해서 절반정도의 수익률이네요.

지난달에도 말씀드렸지만 채권혼합 등 안전자산에 일부를 투입해야하다보니 조금의 차이가 있습니다.

ETF 보유 현황

맥쿼리인프라 : 370주

TIGER 미국배당다우존스 : 351주

ACE 미국S&P500 : 280주

ACE 미국나스닥100 : 275주

SK리츠 : 313주

TIGER 미국MSCI리츠(합성H) : 100주

SOL 미국TOP5채권혼합40 Solactive : 53주(+4)

ACE 엔비디아채권혼합블룸버그 : 71주

보유현황은 큰 변동사항 없습니다. 분배금으로 SOL 미국TOP5채권혼합40만 4주 추가매수하였습니다.

분배금을 소개해드릴때 TIGER 미국테크10채권혼합이 분배금을 지급하던데 어느주기로 어떻게 나오는지 아직 제가 정확히는 확인 해보진 않았으나 주기적으로 준다면 괜찮을 것 같기도 하고요. 그리고 얼마전 소개해 드렸던 KODEX에서 신상품이 나온 한국판 TLTW도 어느정도 관심을 갖고 지켜볼 필요가 있겠다고 생각하고 있습니다.

올해 누적수익률은 3,833,787원을 기록하였으며, 총 납입 추가금액은 300만원 입니다.

연금저축펀드 1계좌 600만원, IRP 계좌 300만원은 세액공제를 받는 금액에 따라 맞춰 놓은 것이라고 보시면 됩니다. 참고로 IRP 계좌의 작년 수익률은 -2,523,401원 이었습니다.

IRP계좌는 올해까지 7년을 납입하였고, 총 평가금액은 27,812,311원으로 누적 수익금은 6,812,311원 입니다. 그냥 봐서는 수익률이 얼마 안나온 것 아닌가 하고 생각하시는 분들도 계실 것 같은데 매년 300만원씩만 입금을 한 계좌이기에 저는 나름 만족하고 있습니다.

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4개 계좌의 23년까지 총 납입 원금 : 73,000,000원

연금저축펀드 1계좌 : 38,000,000원

IRP 계좌 : 21,000,000원

연금저축펀드 2계좌 : 9,000,000원

ISA 계좌 : 5,000,000원

22년까지와는 다르게 세액공제 받지 않는 금액인 9,000,000만원을 추가로 불입한게 가장 차이가 있습니다.

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현재 평가금액 : 97,529,792원으로 총 수익은 24,529,792원을 기록하고 있습니다.

내년엔 드디어 1억원을 넘길 수 있을 것으로 보입니다.

1억을 모으는데까지 대략 8년이라는 시간이 걸린셈인데요.

2억을 도달하는데까지는 앞으로 4~5년정도면 충분하지 않을까 생각하고 있습니다.

내년에도 최소 1,800만원은 입금할 예정이고 분배금이 올해 약 210만원이 나왔고, 내년에는 못받아도 280만원 이상 정도는 예상되기에 매년 2,000만원 이상씩은 +가 될테니 말이죠.

4~5년동안 올해처럼 수익이 많은해가 더 많다면 시간은 더 앞당겨질것으로 생각됩니다.

지난번에 1억을 달성하기까지는 시간이 좀 오래 걸릴 수 있지만 2억 3억은 그보다 쉽게 갈 수 있다고 설명드린적이 있었는데요. 꾸준히 모아가 보겠습니다.

연금계좌에 거의 한해에 모을 수 있는 자금들을 모으다 보니 일반계좌에서는 배당금말고는 추가로 자금을 유입시키는건 많이 제한되어 아쉬울 따름입니다.ㅠ 그래도 연금계좌보다는 배당금이 조금은 더 크니 열심히 또 모아가야겠네요.

 

24년의 첫출근 화이팅 입니다^^