1편 연금저축펀드, IRP 계좌를 활용해야 하는 이유

안녕하세요. Green 입니다.

오늘은 왜 제가 최근엔 연금계좌들을 활용해서 배당주에 투자하는지에 대해 이야기 해보려 합니다.

단순한 세액공제만을 위함은 아니구요.

여러가지 장점이 있고, 물론 단점도 있죠.

연금계좌는 세액공제가 필요한 직장인 뿐 아니고 세액공제 혜택을 받지 못하는 주부, 아이들도 가지고 있으면 더더욱 좋습니다!(이거에 대한 답은 앞으로도 계속 쓰게될 연금계좌의 포스팅에 답이 있습니다.)

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그럼 이제 본론으로 들어가서

첫번째. 위에서도 얘기했지만 세액공제겠죠?(소득이 있는 사람에게만 해당)

우선 올해부터는 기존 연금저축 400만원 + IRP(퇴직연금) 300만원 세액공제 금액이 연금저축 600만원 + IRP 300만원으로 상향되었습니다.(900만원 전부 IRP로 몰빵도 가능하지만 추천하지 않아요. 연금저축계좌는 100% ETF에 투자가 가능한 반면, IRP는 30%는 무조건 안전자산에 투자해야해요. 효율성이 떨어지는거죠.)

그러면 계좌에 돈을 넣고 하나도 투자를 안했다 쳐도 세액공제로 최소 13.2%, 최대 16.5%의 수익이 발생하게 됩니다.(아래사진 참고)

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두번째는 연금으로 수령할 때 낮은 세율로 적용됩니다.

현재는 연간 1,200만원 한도 내에서 70세 미만 5.5%, 70세~80세미만 4.4%, 80세 이상 3.3%의 세금을 부과하고 있습니다. 위에서 배당소득세 15.4%, 양도소득세 22%를 내지 않았는데 연금을 받을 때 연금소득세를 낸다면 훨씬 이득이겠죠?

 

 

세번째는 과세이연 입니다.(쉽게 세금납부를 연기해주는 제도)

우리가 일반계좌에서 만약 ETF를 매수했다고 가정하고 배당금을 받게 되면 15.4%의 배당소득세를 제외하고 입금이 되지만 연금계좌에서는 세금을 제외하지 않고 전액 입금해줍니다. 배당재투자를 할 때 확실히 더욱 많은 금액을 활용할 수 있는 조건이 되겠죠? 제가 주로 매수를 하는 해외주식형 ETF의 경우 매도 하게 되면 또 세금이 발생하는데요. 수익의 22%의 양도소득세가 부과됩니다.(단, 국내주식형 ETF는 비과세로 국내주식형은 일반계좌와 별반 차이가 없습니다.) 이것도 우선 당장은 내지 않습니다.

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네번째는 다양한 상품에 투자가 가능하다는 겁니다.(개별주식은 안됩니다.ㅠ)

안정적으로 운용하고 싶으신분들은 저는 추천하지 않지만... 예금만 하셔도 됩니다.

첫번째 얘기했던 세액공제 받고 그냥 2% 예금에만 넣어둔다고 쳐도 1년 15프로 이상의 수익을 얻을 수 있다는 얘기가 되겠죠. 물론 저라면 해외 ETF로 S&P500, 나스닥, 배당성장 등 ETF에 투자하겠죠.

언제 기사를 보면서 정말 놀라웠던건 연금계좌에 돈을 넣고 아예 운용을 하지 않으시는 분들도 있다는...ㅠ

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오늘은 장점 네가지에 대해서만 작성을 해보았는데요.

글을 쓰기전에는 분명 더 있었던거 같은데(내 머릿속에 지우개가 있나보다)...

어째뜬 다음에는 연금계좌의 단점에 대해서도 작성할 예정이고

그 다음에는 이 단점을 어떻게 극복 할지 써볼게요.

연금계좌 단점 극뽁!!

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아마도 당분간은 연금계좌에 대한 포스팅 위주로 작성할 예정입니다.

오늘은 여기서 마치겠습니다. 좋은 주말 되세요!