노후에 얼마가 필요하신가요?

 

 

안녕하세요. Green입니다.

열심히 투자를 하고 있는데 여러분은 노후에 매월 얼마가 필요하신가요?

우선 이 물음에 답을 못한다면 얼른 목표금액을 세워보시기 바랍니다.

그래야 내가 얼마를 모으고 어떻게 만들어야 하는지 계획을 세울 수 있습니다.

저는 우선 금융소득으로만 현재 기준 월 500을 목표로 하고 있습니다.

미래의 자산의 가치가 어떻게 될지 모르는 것이기 때문에 현재 수준에서의 500만원 정도를 금융소득으로 확보하겠다는 것이고 만약 부족할 시 노동소득을 조금 더 추가하면 되겠지요.

그럼 어떻게 월 500만원을 만들어야 할지 작성해 볼게요.

 

우선 제 일반계좌, 와이프 일반계좌를 활용해서 각각 2억씩 4억을 만들고 배당률 5%가 약간 넘게 세팅 합니다.

그래서 각각 연 1,000만원씩 배당소득을 만들어야겠죠.

금융소득과세에 추가되는 건 2,000만원까지인데 왜 각각 1,000만원까지만 하냐면 배당이라는 건 지속적으로 증가를 할 것이기에 굳이 한명의 계좌에 2,000만원을 채우는 것 보다는 나눠서 하는 것이 나중에는 더 유리하다는 생각입니다.

 

 

그리고 연금계좌에 매년 1,800만원씩 입금해서 운용을 합니다.

15년 정도 적립을 했다는 가정을 하면 세액공제 받는 연금저축계좌1에 9,000만원, IRP에 4,500만원이 입금될 것이고 세액공제를 받지 않은 연금저축계좌2에는 1억 3,500만원이 입금될 것입니다. 

당연히 15년간 배당재투자를 할 것이기에 수익이 나겠지만 수익이 안난다는 가정하에서 진행을 해볼게요.

혹시 머 마이너스가 날 수도 있겠죠ㅋㅋㅋ

IRP에는 제가 퇴직하면 퇴직금이 추가되겠죠? 퇴직금은 약 1억으로 가정하겠습니다.

IRP에 있는 계좌 1억 4,500만원을 먼저 연금으로 매년 1,200만원씩 수령합니다. 그럼 약 11년 정도를 받을 수 있어요. 

그 이후 연금저축계좌1에 있는 금액으로 연금을 매년 1,200만원씩 수령합니다.

두개의 계좌를 합하면 대략 20년간 1,200만원씩 수령할 수 있습니다.

그럼 어째뜬 최소 20년 간 매년 3,200만원이 확보 됐습니다.

 

 

나머지 금액은 연금저축계좌2의 중도인출을 통해 확보해보죠.

1억 3,500만원을 모을때까지 아무것도 하지 않고 있었어도 5% 이상의 배당 ETF에 전액 매수합니다.

우선 연금저축계좌에서는 아무런 세금이 과세되지 않으니까. 매년 675만원의 배당금을 만들 수 있습니다.

그럼 이 배당금을 인출합니다. 기본적으로 연금저축계좌의 인출순서는 세액공제 받지 않는 금액부터 인출이 되니 제가 배당금 675만원을 인출하였다 해서 따로 붙는 세금은 없습니다. 

1억 3,500만원을 다 인출할 때까지 세금이 없는 거니까 이것도 20년간 인출이 가능하겠네요.

그럼 지금까지 3,875만원이 확보됐습니다. 세금이 전혀 없이 말이죠.

그리고 제가 투자한 금액은 총 일반계좌 4억, 연금저축계좌  2억 7,000만원을 가지고 말이죠.

 

위의 내용을 자세히 보시면 아시겠지만 너무나도 보수적으로 말씀드린 것이기에 1,125만원이 부족한데 머 이건 재미삼아 알바좀 해서 벌던가 국민연금도 나오겠죠^^ 사실 내 원금은 저정도 금액이면 위와 같은 방법이라면 충분히 연 5,000만원 이상의 금융소득을 벌어들일 수 있을 것이라 생각됩니다.

 

대략적으로라도 여러분도 내가 노후에 얼마가 필요한가를 계산해보고 금융자산을 만들어가시는게 더욱 수월하시고 목표달성에 도움이 될 겁니다.

 

오늘도 좋은하루 보내시고, 일요일 마무리 잘하세요^^